Prêt subordonné
Qu'est-ce qu'un
prêt subordonné
Le prêt subordonné est un financement dont le remboursement est contractuellement subordonné à celui des dettes prioritaires. En cas de difficulté financière ou de liquidation, il n’est remboursé qu’après extinction complète de ces dettes prioritaires. Ce type de prêt est souvent assimilé à des quasi-fonds propres
Son fonctionnement
- Subordination du remboursement : Le prêteur subordonné accepte d’être remboursé après les créanciers prioritaires, ce qui implique un niveau de risque plus élevé.
- Rémunération plus élevée : En contrepartie de ce risque accru, le taux d’intérêt est généralement supérieur à celui d’un financement traditionnel.
Intérêt du prêt subordonné
Effet de levier : Il facilite l’obtention d’un financement bancaire complémentaire plus important.
Exemple pratique
Financement de la croissance
Contexte
- La société est active dans le secteur de l’agro-alimentaire.
- Elle est soutenue par 2 partenaires bancaires pour le financement de ses investissements corporels.
- Souhait de se développer commercialement de façon plus intensive.
- Plan de croissance ambitieux nécessitant un financement du BFR.
Besoins de financement
| Dépenses / Besoins | Montant | % |
|---|---|---|
| Immeuble | 500.000 € | 56 % |
| Machines | 200.000 € | 22 % |
| BFR | 200.000 € | 22 % |
| Total | 900.000 € | 100 % |
Plan de financement
| Source | Montant | % |
|---|---|---|
| Fonds propres | 135.000 € | 15 % |
| Banque | 565.000 € | 63 % |
| NAMUR INVEST | 200.000 € | 22 % |
| Total | 900.000 € | 100 % |
Financement des besoins
| Source | Type | Montant | Durée | % |
|---|---|---|---|---|
| Fondateurs | Capital | 135.000 € | — | 15 % |
| Banque (s) | Crédit d’investissement | 565.000 € | 5 à 10 ans | 63 % |
| NAMUR INVEST | Prêt sans garantie | 200.000 € | 5 à 7 ans | 22 % |
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